来源：华夏时报
“0门槛秒批贷”“培训完高薪就业”“我帮你追债”……这些话术背后，是针对年轻人的新型金融消费陷阱。
9月14日至20日，2026年国家网络安全宣传周在全国范围内开展。此前一周，金融监管总局等部门联合开展2026年金融教育宣传周。两大宣传周接续发力，共同守护金融消费者权益。
《华夏时报》记者梳理发现，金融教育宣传周期间，各大金融机构多措并举推进金融科普工作，结合线上短视频、线下下沉基层等形式，围绕养老诈骗、非法跨境投资、虚假征信修复等高频风险开展警示教育，切实推动金融知识普及落到实处。
9月14日，素喜智研高级研究员苏筱芮对《华夏时报》记者表示，金融陷阱的变种层出不穷，一来不法分子利用信息不对称与认知盲区，精准拿捏特定群体的心理与情感需求，二来也是因为当下的制度与技术存在短板。
奇富科技相关负责人对记者表示，要将消保要求融入产品设计、运营服务和风险防控各环节，运用AI模型开展风险识别与预警，持续完善智能反诈、仿冒网址识别和黑灰产治理机制。
金融陷阱新变种
小李（化名）从汽车站出来，扫了共享单车上私自张贴的二维码，加上所谓“客服”。对方称充20返30、充150返300，小额返利后，小李不断加大充值，累计转账近20万元。直到对方以 “账户被冻结，需要交钱解封” 为由继续索要资金。小李转账后，便被对方拉黑，此时他才意识到被骗。
事实上，车筐、车身等位置私自张贴的交友、刷单返利类二维码，大多是诈骗分子设置的引流入口。
无独有偶，有不法分子在直播间、社交软件上冒充催收员、银行经理、律师等身份，以“帮忙追债”“核查资金”为名行骗。其先以热心人设接近受害者，取得信任后编造理由要钱，得手后拉黑失联。
记者查阅黑猫投诉 【下载黑猫投诉客户端】平台发现，检索 “金融”“陷阱” 等关键词，可找到一千余条相关投诉，涉及违规放款、培训贷、高额服务费等问题。
从消费金融投诉样本来看，“低月供”是出现频率较高的营销话术之一。部分分期产品通过拉长还款期限，把利息和各项收费拆分为服务费、担保费等名目，压低每期还款金额，营造还款压力小的假象。借款人实际承担的年化综合融资成本，往往明显高于普通信贷产品。不少消费者只看单期还款金额，忽视全周期实际支出，直到逾期才察觉真实负担。
非法跨境投资骗局往往给投资者造成较大损失。此类骗局先用超高收益吸引投资者，弱化其风险意识，再伪造境外牌照、海外项目，包装虚假正规背景。同时利用投资者对境外规则不熟悉，配合“托”造势，诱导盲目转账。最后通过私人换汇等非法渠道转移资金，脱离监管。一旦受骗，资金流向境外，追回难度大，维权成本高。
部分不法商家则把目光投向老年群体的养老需求，借养老社区、康养园区等噱头开展非法集资。他们抓住老年人期盼安稳养老的心理，谎称项目有官方扶持、有大企业担保，刻意制造靠谱的投资假象，并以虚高回报吸引人。这类机构大多没有金融业务许可，也不具备开展集资、理财的合法资质，所谓养老投资，实质上是非法集资。一旦新资金接不上，出现集中兑付压力，机构就可能关门跑路，老人的钱也很难追回。
“不法分子利用新技术绕开传统风控体系，使得资金流向难以有效追踪。且金融消费者面临的产品与服务具有跨市场、跨行业性质，跨部门协调处置效率仍有提升空间。”苏筱芮表示。
关于补齐短板的思路，苏筱芮认为，制度设计上要从分业监管走向功能监管，营销披露上从形式合规走向实质透明，资金监测上从账户监测走向穿透式监测，消费者教育上从知识普及走向行为干预，力争从源头有效遏制金融陷阱的蔓延。
多点开花
在强化宣传引导的同时，各金融机构帮助群众了解依法维权途径，提高识别黑灰产的能力，进一步筑牢全民金融安全防线。
针对乡村金融服务薄弱环节，建行发起“个人信息保护，守护信用安全”专项倡议，让乡村群众能学习实用的金融知识、掌握基础防骗技巧。此外，该行聚焦全品类民生消费场景，梳理汇总高频风险隐患，发布专项《风险提示书》，主动上门送提示。
针对老年群体和残障人士，交行深圳分行开设“银发绿色通道”，配备老花镜等适老设施，对行动不便的老人提供社保卡上门激活服务，为残障人士开辟专属服务通道；新疆区分行组建社保服务小组，通过网点“银龄专属”服务、社区企业驻点服务、线上视频推广，以覆盖更多人群。
中小银行也在加紧风险提示。金融教育宣传周期间，厦门国际银行公众号发布多条推文，科普如何防范养老骗局、非法跨境投资、虚假网络贷款等金融风险，帮助消费者增强风险识别能力和自我保护意识，守好自身“钱袋子”。
AI换脸、虚假理财、钓鱼链接更容易骗人，也传得更快。网络安全宣传要把专业知识讲得简单好懂，让人愿意看、记得住。新网银行将网络安全、金融反诈、个人信息保护等知识融入动画、短视频、互动传播等内容形态，以更贴近公众生活的表达方式提升网络安全知识传播效果。
金融科技公司也开展互动宣教。奇富科技等机构在福建省地方金融协会展区，通过主题海报展示、宣传折页派发、趣味互动问答等形式，围绕网络诈骗防范、老年群体风险识别、金融消费者权益保护等主题，为过往市民讲解贴近生活的金融知识，帮助市民识别网络金融陷阱、了解金融维权渠道。
在日前的服贸会现场，奇富科技设立金融消费者权益保护展台，围绕防范电信网络诈骗、合理借贷、资产安全、理性投资等主题开展金融科普宣传。针对常见的金融风险，工作人员开展一对一讲解，重点提示刷单返利、冒充客服等常见骗局的识别方法，讲解借贷注意事项与投资风险，提醒公众警惕各类非法金融活动的危害。
苏筱芮指出，从一些地方实践来看，其使用督导检查方式来评估宣教的实际效果，通过联合成立专项督导小组，深入营业网点实地检查，重点围绕组织部署、宣传形式、群众参与度、活动成效等方面开展督导，并对机构当场提出整改意见。
“金融科技能够通过沉浸式数字场景、场景化科技终端、消保机器人等载体，在降低互动门槛的同时，使风险变为可感知、知识变为可参与。”苏筱芮表示。
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责任编辑：曹睿潼
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